记者 王仲琦 冯樱子  

　　近日，各家银行开始陆续交出2020年的成绩单。令人难以置信的是，包头农商银行在2019年盈利增长达到惊人的100倍后，2020年盈利竟骤降100%，上演“天地板”式巨幅波动。 

　　包头农商银行并列第一大股东北京银信长远科技股份有限公司发布的2020年年度报告中，公布了该行的主要财务信息。其中引人关注的是，2020年包头农商银行实现营业收入10.29亿元，较2019年减少13.06%，而该行2020年盈利水平更加出乎意料，全年盈利0元，同比降幅100%。 

　　全年盈利为零在银行业中并不多见。为此，融易资讯网（），《华夏时报》记者与包头农商银行取得联系。该行工作人表示“要向领导汇报后才能给予答复”。但截至发稿时为止，本报记者没有收到该行的回复。 

　　包头农商银行此前披露的年报数据显示，近年该行盈利水平大起大落。从2017年到2020年，盈利增幅分别为71.8%、-99.63%、10423.14%和-100%。记者注意到，包头农商银行盈利大起大落主要是受到不良的影响，该行近年不良贷款率接近5%，处于监管红线边缘，同时拨备覆盖率围绕120%的监管指标上下波动，信贷资产质量下行压力较大。 

　　盈利水平巨幅波动 

　　官网显示，目前包头农商银行仅对2018年和2019年的经营状况进行了披露，2020年度的报告还没有发布，但该行并列第一大股东北京银信长远科技股份有限公司的年报中公开了包头农商银行的主要经营数据。 

　　截至2020年末，包头农商银行资产规模小幅增长。总资产为249.28亿元，较2019年增加4.19%；总负债225.72亿元，同比增加4.35%；营业收入10.29亿元，较2019年减少13.06%，全年盈利0元，同比降幅100%。 

　　数据显示，近年包头农商银行盈利波动十分剧烈。2017年，该行营业收入10.1亿元，同比增长39.16%，盈利达到高点，为1.91亿元，同比增长71.8%；2018年该行实现营业收入12.08亿元，较2017年增长19.57%，但盈利却断崖式下跌至70.86万元，同比暴跌99.63%；2019年，包头农商银行在营业收入下浮下降2.02%的情况下，收获净利润7456.7万元，较2018年暴增10423.15%。 

　　是什么原因导致包头农商行盈利暴涨暴跌？简单地说就是不良贷款出清造成的。 

　　2018年，根据监管部门的要求，商业银行需将逾期90天以上贷款全部记入不良贷款，严格落实贷款五级分类。在严监管的大背景下，包头农商银行的资产质量同样面临不良出清的考验。当年，该行不良贷款余额较年初增加3.57亿元至5.87亿元，占比增加2.75%，不良贷款率升至4.92%。拨备覆盖率降至101.73%。 

　　当年，包头农商银行相关负责人曾表示，2018年“做实了不良率”。 

　　受不良上升影响，该行2018年计提贷款损失准备2.41亿元，全年资产减值损失2.42亿元，同比增长708.02%。因此，2018年包头农商银行虽然营业收入较2017年增长了19.57%，但在资产减值损失骤增的影响下，净利润仅为70.86万元，暴跌99.63%。2019年，包头农商银行信贷资产质量较2018年有所回升。其中，不良贷款率4.79%，微降0.13个百分点，拨备覆盖率120.89%，增加19.16个百分点。 

　　上述数据表明，包头农商行的盈利水平直接受到不利的影响。 

　　再看包头农商银行2020年的经营状况。北京银信长远科技股份有限公司披露该行的营业收入、营业利润和盈利分别为10.29亿元、65.88万元和0元，由此可以推算出该行营业支出达到惊人的10.28亿元。一般来说，银行营业支出中业务及管理费、资产减值损失占有绝对比例，而其中业务及管理费通常波动不大，那么只有资产减值损失大幅上升才会导致营业收入飙升。 

　　由此可见，2020年包头农商银行不良或出现大幅波动，对盈利造成严重侵蚀，导致该行盈利降幅达到惊人的100%。 

　　高管变动频繁 

　　公开信息显示，包头农商银行前身为有着60多年历史的包头市郊区农村信用社。2013年12月27日，经中国银行(3.300, 0.00, 0.00%)业监督管理委员会批准，成为地方性股份制商业银行，是包头市首家农村商业银行。2014年5月9日包头农商银行正式挂牌成立。 

　　据原内蒙古银监局关于包头农村商业银行股份有限公司开业的批复显示，彼时包头农商行董事长陈云翔，注册资本为4.07亿元，后经多次变更，该行注册资本达到12.08亿元。2017年5月，包头农商银行向北京银信长远科技股份有限公司定向募股，募股后北京银信长远科技股份有限公司持有该行9900万股，占增资扩股后股本总额的9.90%，北京银信长远科技股份有限公司成为该行并列第一大股东。 

　　值得一提的是，包头农商银行正式挂牌成立后，从2017年开始，历经多次高管和部门负责人的更替。 

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