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大连银行不良率远超行业均值' 又领“异地非持牌整改不到位”罚单
网络整理 2021-04-28 21:19《投资者网》 丁琬璎
2021年开年以来,大连银行股份有限公司(下称“大连银行”)收到了第一张罚单,即因“异地非持牌机构在规定时限内整改不到位”,被大连银保监局罚款30万。
事实上,大连银行的“麻烦”不止如此。近年来业绩并不理想,最新数据截至2020年三季度末,该行不良贷款余额已超80亿元,不良率3.78%远超行业均值,资本充足率等指标一路下滑。
更让市场担忧的是,该行前十大股东中有多位股东存信用问题,其中不乏多次被列为“失信被执行人”的企业,对于现在的大连银行而言,另一个当务之急是如何避免失信股东对其品牌的影响。
就上述问题,《投资者网》曾多次联系大连银行询问原因和解决之道,但一直未收到银行方面的回答。
因异地非持牌机构整改不到位被罚
官网显示,大连银行控股股东是东方资管,注册资本68亿元。目前,在北京、上海、天津、重庆、成都、沈阳、丹东、营口设有8家分行,在大连地区设有总行营业部及10家管理型支行。
近期,大连银行因“异地非持牌机构在规定时限内整改不到位”,被大连银保监局罚款30万元,据《投资者网》初步统计,该处罚可能是此类公开罚单中的第一张(见图1)。
该罚单中提及的“异地非持牌机构”,根据2018年1月13日银保监会发布的《关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》,是指“未经银行业监督管理机构批准,银行业金融机构在异地拥有固定营业场所或配备专门人员,实质开展经营性业务或为相关业务提供后台服务的机构。”
城商行异地非持牌机构专项治理始于2017年“市场乱象整治”工作,原银监会印发《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》,将“未经批准擅自设立分支机构、网点”作为市场乱象的相关表现形式进行整治。
自监管发文之后,虽然异地无序展业问题已得到初步遏制,但整治过程中也存在各地区做法不一、监管标准不同等问题。为制定统一的规范要求和监管标准,2018年12月29日,银保监会再次下发《关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》,要求按照“坚守定位、风险为本、分类施策及新老划断”的原则对异地非持牌机构进行稳妥有序的清理规范。
2019年末,已有33个银保监局完成辖内城商行异地非持牌机构清理工作,部分未整改到位城商行原则上在2020年底完成。
一位银行业人士向《投资者网》透露,“整治城商行异地非持牌经营一直都是监管在做的事情,有部分银行已经差不多整改完毕了。”
亿海投资CEO吴洪君告诉《投资者网》,“一些地方法人银行机构为了争夺客户资源,纷纷在上海、北京等大城市设立办事处或专营机构,游离在有效监管之外,脱离业务本源,积累了很大的风险。在城商行规模迅速扩大的同时,问题也随之暴露,银行如果对异地企业授信放贷,融易新媒体,却在当地没有一个营业网点,没有一个风险管理经理和客户经理,很难对该企业有深入的了解,贷款发放后,贷后问题也基本上流于形式,无法有效实施风险监测。此外部分城商行异地贷款风险高于各项贷款平均水平,有的行省外实质不良贷款率超过50%,风险防控压力极大。”
此次大连银行领到2021年的第一张罚单,即因“异地非持牌机构在规定时限内整改不到位”被罚30万,具体是哪些项目未完成,以及后续进展如何,《投资者网》亦联系该行,未收到回复。
增速放缓盈利能力连降
财报显示,2018年-2020年9月末,大连银行的资产规模处于缓慢增长阶段,2019年资产有所缩水。
从盈利能力方面来看,2018年-2020年9月末,大连银行营收2020年下降,净利润近3年连续下降(如下图)。实际上,自2016年开始,投资回报率更是一路走低(见图2)。
资本充足指标方面,截至2020年9月末,该行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.89%、8.89%和11.60% ,其中一级资本充足率仅高于监管要求(8.5%)0.39个百分点。
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