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数字化先行 中信银'控诉'行让金融服务更有温度

网络整理 2021-04-29 05:58

  随着我国经济进入高质量发展阶段,大力推进财富管理业务已经成为国内银行业的共识。有专家预测,到2035年,我国居民可投资资产规模会在目前200万亿的基础上再增200-300万亿,达到400-500万亿的规模,是一片非常巨大的蓝海。 

  在财富管理方面,中信银行正在探索一条软实力与硬实力相结合的独特打法——科技与服务相辅相成,背靠集团协同优势,财富管理全速奔跑。 

  2020年,中信银行的零售业绩十分抢眼。客户规模迈上亿级台阶,零售管理资产规模达到2.3万亿元,营业净收入占比由2017年末35.42%提升到41.79%。在普益标准于2021年3月发布的《全国100家商业银行财富管理能力排名报告(2020下半年)》中,中信银行位居全国性银行榜单第二名。 

  除了亮眼业绩,中信银行的发展战略中,还有随处可见的温情。 

  早在2017年,中信银行在年报中首次提出“打造有温度的商业银行”;同年,中信银行正式将零售银行提升到与公司银行、金融市场“三驾齐驱”的战略地位。2018年,中信银行正式发布零售银行品牌主张——“信守温度”,强调要打造“有温度”的零售银行品牌。下一个三年战略规划,中信银行零售的雄心是“打造客户首选财富管理主办银行”。 

  数字化先行,让金融更有力度 

  要为客户提供“有温度”的服务,首要前提是了解客户真正想要的是什么,正如中信银行副行长吕天贵所言:“客户才是数字化转型的出发点和驱动力”。 

  在提供“有温度”的服务的路上,科技成为银行最有力的支撑。在科技创新方面,中信银行开展诸多积极尝试。2020年8月,中信银行手机银行APP首次上线“财富体检”功能,基于客户的财富水平、风险偏好以及所处生命周期,动态检视客户财富配置状况,并提供针对性的资产配置建议和产品推荐。截至2020年底,共有8.5万名客户使用财富体检功能,管理资产提升71亿元。 

  针对更多不同人群、不同场景,中信银行以AI+大数据探知千人千种体感的36.5℃(人体感觉舒适的温度)。据了解,目前“中信大脑”已经落地300余项“AI+大数据”精准模型,实时智能服务客户超千万。出国、老年、女性是中信银行聚焦的三大客群,中信银行的APP可以切换包括老年人、小微企业、私人银行等在内的七个版本,满足不同人群的不同需求。 

  实现前沿科技创新,全行上下的投入必不可少。2020年,中信银行科技投入占比超3%,在股份制银行中名列前茅。科技投入近70亿元,同比增长24.43%。科技人员(不含子公司)达4,190人,同比增长31.68%,科技人员占比达7.60%。 

  除科技的加持外,中信银行在财富管理服务方面还拥有一个得天独厚的优势——依托中信集团全牌照综合金融服务资源。中信集团旗下有齐全的金融门类,集团内共有15家金融子公司,在产业链上还投资不同行业的企业,既可实现融融协同,也可实现产融协同。中信银行依托中信集团综合金融平台,可与兄弟公司如中信证券、中信建投、中信信托、华夏基金、中信保诚基金、中信保诚保险等头部金融机构联手,共同为客户打造专业、智慧、开放、有温度的财富管理体系。 

  服务“一老一小”细分客群,让金融更有温度 

  “温度”,一直是中信银行代名词。从2017年首次提出“打造有温度的银行”开始,中信银行一直在感知不同客群的温度,坚信银行不应是冰冷的金融机构,而是具有人体最适宜的温度——36.5℃。 

  中信银行副行长吕天贵表示,中信银行将发挥集团综合金融优势,增强“数字化客户洞察、产品全生命周期管理、投研与资产配置”专业能力,打造集团统一的财富管理品牌,为客户提供“有温度”的财富管理服务。 

  而中信银行的“温度”正在向享受金融服务相对匮乏的群体——老年和青少年倾斜,“老有所养”、“幼有所育”是中信银行的奋斗目标。作为国内最早推出老年客群专属服务的商业银行之一,中信银行10年间一直以“幸福+,有温度”为服务理念,打造“幸福年华”老年客户服务体系,践行“积极应对人口老龄化”的国家战略。 

  在司法部和人社部的授权下,中信银行率先与全国100余家公正处合作开展公证养老服务。从资产配置、金融+非金融教育、健康服务三方面,完善老年客户服务体系。截至2020年末,中信银行为老年客户管理的资产达到1.28万亿元,占全行管理资产规模的一半以上。 

  另外,为了帮助老年客户跨越“数字鸿沟”,中信银行推出手机银行老年专属版——“幸福+”版老年客户专属手机银行APP。 

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