文/羊城晚报全媒体记者 黄婷 

　　5月21日，银保监会官网连续发布11张罚单，对华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行、东亚银行（中国）等5家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计约3.66亿元。贷款业务、理财业务、票据业务、同业业务等是本次各家银行被罚的违规业务“重灾区”。

　　华夏银行27项违规行为被点名 

　　从受罚金额来看，本次被开出最大罚单的是华夏银行。银保监会对其予以罚款9830万元，对1名责任人员予以警告并处罚款5万元，对1名责任人员予以警告处罚。处罚案由为部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险等27项违法违规行为。 

　　受罚金额排在第二位的是渤海银行。银保监会对其予以罚款9720万元，对2名责任人员分别予以警告并处罚款5万元。存在的违法违规行为有投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售、银行承兑汇票保证金管理不规范等。 

　　记者留意到，渤海银行其中1名责任人员为时任渤海银行广州分行副行长徐凌，根据行政处罚信息公开表，徐凌对渤海银行广州分行出具与事实不符的理财业务投资情况报告行为负有责任。 

　　此外，中国银行因违规发放并购贷款、违规向部分已签约代发工资客户收取年费等，被依法没收违法所得并处罚款合计8761.355万元，1名责任人员被予以警告处罚；招商银行因并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等多项违法违规行为，被处罚款7170万元，对1名责任人员予以警告处罚。 

　　东亚中国是本次受罚银行中的唯一一家外资行。银保监会针对其向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目、利用票据“卖断＋买入返售＋到期买断”交易模式转移规模等多项违法违规行为，依法予以罚款1120万元。 

　　部分银行回应已完成整改 

　　截至5月21日下午6时，华夏银行、渤海银行、招商银行已对本次行政处罚作出回应，均表示行政处罚源于2018年的专项检查中发现的违法违规行为；部分银行已经完成整改工作。 

　　华夏银行表示，这次处罚是源自2018年银保监会开展的专项检查，所涉及的问题均发生在2018年3月份以前。该行已按照监管要求完成了绝大部分问题的整改，其他问题正在积极整改过程中，并对相关责任人进行了严肃处理。 

　　渤海银行回应称，此次处罚是基于2018年银保监会对该行开展的“风险管理及内控有效性现场检查”中发现的问题作出的，该行重点围绕完善公司治理、健全制度体系、优化系统建设、深化风险管理等方面实施全面整改，融易资讯网（），并对相关责任人员进行了严肃问责。经过近两年的时间，相关问题的整改工作已基本完成。 

　　招商银行也表示，该行自2018年以来已经采取一系列有力措施逐项落实整改要求，未来将继续坚持从严治行、合规经营，建设更完善的风险管理体系。 

　　近年来，银保监会开出的“千万元”级别罚单越来越多，处罚高压态势不减。数据显示，2020年，银保监会严肃查处各类违法违规行为，全系统共作出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构3178家次，覆盖各主要机构类型，处罚责任人员4554人次，作出警告4277家/人次（警告机构328家次，警告个人3949人次），罚没合计22.75亿元（罚没机构21.56亿元，罚没个人1.18亿元）。

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