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最新事件观点: 三季报聚焦|孝感农商行净利润暴跌七成 逾五成股权遭股东质押
网络整理 2020-12-04 08:112017年—2019年,孝感农商行的净息差依次为3.74%、3.69%、3.14%,呈逐年下滑态势。主要系同业竞争加剧、 收益率较低的贴现资产以及成本较高的定期存款占比上升、资金市场收益率下行等因素影响。息差的收窄致使该行盈利能力逐渐弱化。
具体来看,全洲物业出质股份数额为4800万股,宇济房地产出质股份数额为6000万股,寰城投资出质股份数为6000万股,保丽房地产出质股份数额为3300万股,樾诚商贸出质股份数额为2000万股,武建机械出质数额为2000万股,恒盛置业出质数额为3000万股。
记者就孝感农商行经营指标、资产质量等方面致电该行,工作人员表示,不清楚相关情况。
作为新冠疫情的震中区,湖北经济受到的冲击不言而喻,受之影响,银行等金融机构的经营业绩同样遭受重创。随着三季度成绩单陆续出炉,湖北地方农商行经营承压的现状渐渐浮出水面。
此外,孝感农商行的资产质量亦持续弱化。截至2019年末,该行不良贷款率和不良贷款依次为3.34%、2.98亿元,分别较上年末增长0.98个百分点、57.67%。同期该行的拨备覆盖率为181.59%,较上年末下降94.91个百分点。考虑到疫情对当地主导产业的负面影响,该行资产质量将面临较大下行压力,未来拨备计提压力犹存。
据三季报披露,截至2020年9月末,孝感农商行资产总额160.71亿元,较上年末增长10.87%,负债总额150.43亿元,较上年末增长12.04%。其中,发放贷款和垫款91.2亿元,较上年末增长8.69%,吸收存款129.37亿元,较上年末增长13.75%。
截至2019年末,孝感农商行存量不良中农林牧渔业占比62.92%,批发零售业占比13.09%,建筑及房地产业占比11.29%;担保公司担保的不良贷款为1.34亿元,占不良贷款总额的44.97%,但由于担保公司保证金余额不足且代偿能力较弱,不良清收难度较大。
这七位主要股东多将股权出质给当地其他农商行,包括湖北孝昌农商行、湖北大悟农商行、湖北枣阳农商行、湖北安陆农商行等,上述质权人之间又存在千丝万缕的联系。企查查显示,湖北孝昌农商行的第二大股东为湖北大悟农商行,持股比例为10%;而湖北孝昌农商行又为湖北安陆农商行的第八大股东,持股比例为3.2706%。
2020年三个季度以来,孝感农商行的盈利指标更是直线下滑。截至今年9月末,孝感农商行实现营业收入和净利润2.86亿元、0.23亿元,分别同比减少19.37%、72.62%。或因疫情对当地经济形成冲击,该行二季度的业绩表现较为惨淡。今年一季度、二季度、三季度,孝感农商行的营业收入依次为1.14亿元、0.67亿元、1.05亿元,与此同时,盈利能力也逐季递减,同期实现的净利润依次为0.55亿元、0.26亿元、-0.58亿元。
此外,据中国执行信息公开网显示,孝感农商行第三大股东宇济房地产已于今年7月和10月两度成为被执行人,执行标的合计43.78万元。该行第六大股东保丽房地产于2020年10月16日被列为被执行人,执行标的为14000元,股东质量引人担忧。
三季报显示,前三季度孝感农商行利息净收入同比锐减37.57%,致使该行营业收入同比下降19.37%至2.86亿元,同期该行实现净利润0.23亿元,同比锐减72.62%。分季度看,该行的经营业绩同样不容乐观,今年一季度、二季度该行实现的净利润分别为0.55亿元、0.26亿元,到了第三季度,该行净利润已亏损5800万元,较二季度环比下跌323.08%。
记者注意到,孝感农商行的收入主要来自于利息净收入和投资收益,2019年上述两项收入在该行总收入中的占比分别为51.32%、45.83%。不过近年来孝感农商行的利息净收入连年衰退,最终拖累了营收的增长。数据显示,2017年—2019年,孝感农商行的利息净收入依次为3.07亿元、2.97亿元、2.34亿元,同比增幅分别为2.33%、-3.26%、-21.21%。截至2020年三季度末,该行利息净收入1.13亿元,较去年同期的1.81亿元,同比下降37.57%。
经营业绩方面,自2019年起,孝感农商行的盈利能力逐渐显现颓势。2018年时,该行营业收入和净利润同比增幅分别为7.13%、8.89%,仅一年后,该行营业收入降幅达到两位数,净利润增速也降至4.08%。
此外,孝感农商行在房地产行业贷款的占比较大,融易快讯,投向房地产、建筑业以及住房按揭贷款合计占比31.06%,随着房地产行业宏观调控政策持续出台,需关注在房地产行业的信贷风险。与此同时,该行抵押贷款占比高达73.85%,抵押物以商铺、住宅为主,也进一步加大了房地产行业的风险敞口。
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