2018年和2019年，都邦保险分别亏损8778万元和6732.63万元，截至去年已经连续三年亏损 

　　《投资时报》研究员 汤巾 

　　2020年，新冠肺炎疫情叠加车险综合改革落地，让财产险公司的保费收入承受考验，尤其是一些中小型险企身上的业绩压力更为凸显。近期，保险公司去年四季度偿付能力报告集中披露，其中都邦财产保险股份有限公司（下称都邦保险）因持续亏损受到外界的注意。 

　　1月下旬，都邦保险发布的2020年四季度偿付能力报告显示，该公司当季亏损7532万元，全年合计亏损3956万元。2018年和2019年，都邦保险分别亏损8778万元和6732.63万元，截至去年已经连续三年亏损。 

　　同时，该公司2020年四季度末综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为164%，较三季度末下滑16个百分点。 

　　就持续亏损、偿付能力指标下降等问题，《投资时报》向都邦保险发送沟通函，但对方并未作出回复。 

　　去年亏损近4000万元 

　　都邦保险成立于2005年10月19日，注册资本金27亿元，注册地吉林市，拥有33家分公司，400多家分支机构。 

　　该公司股权结构较为分散，偿付能力报告显示，截至2020年四季度末，都邦保险股东共有14家，持股比例大于5%的有七家，包括吉林市铁路投资开发有限公司、中泰信托有限责任公司（下称中泰信托）、吉林市吉晟金融投资控股集团有限公司、吉林市城市建设控股集团有限公司、吉林省金都集团有限公司、吉林市金鹰投资有限责任公司、吉林市中豪群实业有限责任公司，持股比例分别为19.26%、19.07%、12.52%、12.04%、11.11%、7.22%、5.19%。 

　　作为成立近15年的险企，都邦保险的经营状态并不稳定。中国保险业协会披露了该公司2010年至2019年年报，《投资时报》研究员发现，2010年至2014年，该公司曾连续五年实现盈利，而2015年亏损1.36亿元，2016年和2017年扭亏为盈，净利润分别为589.12万元和1080.04万元。 

　　看似走出亏损泥潭，但是好景不长，2018年该公司又陷入低迷状态，亏损8778万元；2019年继续亏损6732.63万元。 

　　步入2020年，都邦保险的经营颓势依旧未能扭转，偿付能力报告显示，四个季度该公司净利润依次为1.53亿元、613万元、-1.23亿元、-7532万元，全年合计亏损3956万元。可以看出，虽然其“开门红”态势良好，但是第三、四季度未能守住胜利果实。 

　　从偿付能力充足率指标来看，去年四个季度末，都邦保险的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均分别为209%、228%、180%、164%，虽然符合监管要求，但是已经连续两个季度下滑。其最新一期风险综合评级为B级。 

　　偿付能力报告显示，该公司去年四季度制定了《都邦财产保险股份有限公司偿付能力风险管理考核办法》，以SARMRA监管评估结果为基础，同时设定相关惩罚因子，细化具体考核项目，全面评估各部门在偿付能力风险管理工作中的工作成果。 

　　《投资时报》研究员还注意到，2020年二季度末至四季度末，都邦保险的净资产依次为12.8亿元、11.51亿元、10.8亿元，同样连续两个季度下降。 

　　都邦保险2020年四季度主要指标（单位：万元）

　　数据来源：都邦保险2020年四季度偿付能力报告 

　　车险业务承压 

　　从都邦保险的业务结构来看，2019年年报显示，该公司保费收入前五位险种为机动车辆保险、责任保险、意外伤害保险、企业财产保险和健康保险，其中车险的份额占比最高。具体来看，该公司2019年上述险种的保费收入依次为31.98亿元、1.77亿元、1.5亿元、1.05亿元、5562万元，可以看出车险是绝对大头。 

　　不过，当年都邦保险这五大险种均为承保亏损状态，承保利润依次为-2.16亿元、-1.1亿元、-2396万元、-47万元、-1014万元。贡献保费最多的车险业务，也成为其业绩亏损的主要拖累者。 

　　据悉，自2020年9月19日起，中国银保监会出台的《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施，改革内容包含：交强险责任限额和费率浮动方案变化、商业险产品与条款结构变化、商业险费率与无赔优待系数浮动方案变化、商业险保险保障责任变化、配套基础建设推进等。 

　　车险综合改革落地带来的直接影响是车险保费下降，而对于财险公司来说，保费缩水则意味着经营压力增大，尤其是以车险作为“顶梁柱”的公司更是迎来较为严峻的考验。 

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