据消金界了解，2019年3月乐卡正式上线至今，正好两周年，付费会员数刚超过270万。种子用户主要来自于母公司乐信，核心用户85后居多，月入在3000元到X元之间。这个消费群体会有一个消费升级的过程，，具有比较好成长潜力。

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银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，互联网金融再次面临考验。 内容来自dedecms

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其实考验一直都在，互联网金融平台的转型之路早已开启。不同平台选择的转型方式不同，效果已经开始显现。

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曾经，对比传统的金融机构，互联网平台最大的优势就是流量。但随着中国互联网人口红利的日渐式微，增量越来越难，流量经济从跑马圈地进入到存量厮杀。 织梦好，好织梦

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而存量厮杀阶段的出路在于深耕存量，谁深耕存量的能力更强，谁就能圈到更多优质的流量，在流量越来越贵的今天保住优势。 本文来自织梦

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从场景金融说起

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谈到深耕，就不得不提及场景金融。

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曾几何时，场景金融让整个互联网金融行业都趋之若鹜。但教育机构接连跑路，头部长租公寓暴雷，将场景金融一次又一次的推到风口浪尖之上。行业开始反思场景金融，甚至有从业者认为场景金融就是个伪命题。 内容来自dedecms

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以蛋壳公寓暴雷为例，蛋壳公寓的“租金贷”背后的资金合作方主要是微众银行。

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对微众银行来说，选择与蛋壳合作其实很好理解。看好长租公寓这个消费场景，蛋壳又是长租公寓行业的头部公司，还是上市公司。但结局却是，蛋壳公寓暴雷，引发诸多问题，最后微众银行不得不拦下了所有风险——将租金贷由“对个人的债权”变为了“对蛋壳的应收款”。

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也就是说，租客退房之后，不再欠微众银行的钱，以后就是微众银行和蛋壳公寓之间的事情了。 本文来自织梦

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据消金界的了解，截止到2020年12月底，微众银行未结清的蛋壳公寓租金贷金额大概为2.14亿。 内容来自dedecms

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2.14亿对微众银行的财务报表应该影响有限，但由资金方兜底的结局，却足以让微众银行内部，包括整个行业进行反思：场景金融到底应该怎么做？

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目前场景金融的发展确实有其问题。消金界曾经走访过几家培训机构，发现培训机构的销售人员为了完成业绩，不管学员经济条件如何，都推荐分期贷款。如果用户认知不充分，出了问题还款意愿肯定低。

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但是最近我一位正在准备GRE的朋友，报了一个培训班，价格比较高，最终她选择了花呗分期。“我就分了三期，分期费不高，只是不想让钱太紧张了。” 内容来自dedecms

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所以，很多消费场景的背后还是有金融需求在的，尤其是较大金额的金融需求。因此，无论是租金贷还是教育分期，很多企业操作确实不规范，个别产品出现风险，但并不能将场景金融整个都否定了。

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问题的关键还是在于，金融应该怎样切入到场景之中，才能将交易风险降到最低？

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建设场景平台 织梦好，好织梦

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正因为如此，无论是互联网金融平台的转型，还是互联网银行的探索，很多都是围绕着场景金融展开的。
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那位报GRE课程的朋友，为什么选择花呗，而不是没用信用卡？

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她说，付款的时候扫的支付宝二维码，看到有花呗分期，就随手选了花呗分期。

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在支付宝生态中的用户，当消费需求背后有金融需求的时候，就会很自然的选择支付宝里的花呗分期。 本文来自织梦

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这或许就是场景平台最大的意义。 copyright dedecms

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因此，除了考虑什么是好的消费金融场景之外，还要考虑怎样连接场景？因为机会在但不见得是你的。

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乐信的做法比较值得关注。 织梦好，好织梦

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当下各家平台都积累有产品、运营能力。在金融业务承压之下，转型迫在眉截。但究竟要做什么，还比较模糊。 织梦好，好织梦

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转载请标注：信息网——上线两年270万付费会员，乐卡能让乐信突出重围吗？