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业绩增长艰难?张家港行营业收入增幅收窄 逾期风险仍需注意
网络整理 2021-03-12 16:42张家港行2020年业绩快报显示,其营业收入增速持续下降,净利润增幅自去年上半年降至个位数后,未能再超过5%
《投资时报》研究员 赵新平
A股上市公司2020年年报季正在拉开帷幕。截至3月9日,在上市银行中,除了平安银行已披露年报(000001.SZ)外,还有23家已发布2020年业绩快报。
《投资时报》研究员注意到,其中仅有两家银行去年归母净利润同比下滑,不过,不少银行的业绩增速比往年有所放缓。
江苏张家港农村商业银行股份有限公司(下称张家港行,002839.SZ)2020年度业绩快报显示,其2020年实现营业收入41.78亿元,同比增长8.43%;归属于上市公司股东的净利润10.01亿元,同比增长4.93%。虽然业绩保持增长,但增幅明显收窄,而且2020年第三季度该行的营收下降,同时三季度末关注类贷款迁徙率持续攀升,不良风险仍需警惕。
针对上述问题,《投资时报》向该行发送沟通函,但截至发稿未收到回复。
张家港行营业收入及增长率(单位:亿元)
数据来源:Wind
张家港行归母净利润及增长率(单位:亿元)
数据来源:Wind
营收增速逐步下滑
张家港行于2001年11月27日正式挂牌,是全国首家由农信社改制组建的地方性股份制商业银行。2007年初,该行开始谋求上市和跨区域发展,2017年1月24日正式挂牌上市,融易新媒体,成为全国首批上市农商行。目前,该行共有本异地101家机构网点,已开设南通、无锡、苏州3家分行和17家异地支行,发起设立2家控股村镇银行,投资参股5家农商行,并表示“实现了由地方性银行向区域性银行的成功转型”。
业绩快报显示,2020年张家港行营业收入和归母净利润同比分别增长8.43%、4.93%,不过2019年这两个数字分别为28.48%、14.25%。
去年一季度,张家港行营业收入为10.05亿元,比上年同期增加18.70%;归母净利润为2.92亿元,比去年同期增长12.47%。去年上半年,张家港行实现营业收入21.2亿元,同比增长17.57%;同期,归母净利润为4.93亿元,同比增长4.15%。去年前三季度,张家港行实现营业收入31亿元,同比增长10.46%;归母净利润7.68亿元,同比增长4.82%。
不过从去年第三季度单季来看,张家港行营业收入同比是下降,实现营业收入9.8亿元,同比下降2.32%。
《投资时报》研究员还发现,张家港行去年营业收入的增速逐步下滑,其中前三季度营业收入下降幅度最大。归母净利润则在去年上半年开始失速,从一季度两位数的增幅降至上半年个位数的增幅,且至今未能恢复到5%以上。
具体分析去年第三季度张家港行营业收入下降原因,主要是手续费及佣金净收入、投资收益等下降扩大造成。去年第三季度张家港行手续费及佣金收入虽然实现了微增,但手续费及佣金支出增幅更大,导致手续费及佣金净收入进一步下降,该行手续费及佣金支出同比增长21.06%,导致该行第三季度手续费及佣金净收入为-591.38万元,而上年同期这一收入为-209.02万元。投资收益则由上年同期的2.18亿元下降到去年第三季度的5245.1万元,同比降幅达75.91%。
去年第三季度尽管张家港行营业支出努力进行了缩减,但仍未能完全挽救营业利润及利润总额同比下降的趋势,因所得税费用的大幅减少,才换来第三季度该行净利润同比4.2%的增长,张家港行去年第三季度所得税费用同比下降了58.19%。
此外,从张家港行去年前三季度利润表来看,尽管该行营收和净利润均实现了增长,但其前三季度营业利润同比微降。营业利润下降的主要原因还是拨备计提导致,前三季度张家港行信用减值损失为13.6亿元,同比增长28.42%,由此导致该行营业利润同比微降0.015%,而由于营业外收入增长、营业外支出减少,利润总额实现同比增长,又因所得税费用的减少,进一步提高了净利润增幅。
由此看来,张家港行去年营业收入和净利润增长还是有些艰难。
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