众所周知,“洗钱”是指犯罪分子将非法资金放入合法经营过程或银行账户内,以掩盖其原始来源,使之合法化。对于银行而言,信贷条线的工作人员也应履行“了解你的客户”的原则,加强反洗钱工作力度。本文简单总结了几条信贷条线工作人员做好反洗钱工作的体会,希望能对全行提升反洗钱工作提供参考。

一、严格审核客户资料和信息,严防不法分子冒名、顶名办理业务。客户经理再接受客户贷款申请时,必须严格审查客户资料,尤其是客户授权查询征信时,必须确保由本人当面提出查询征信书面申请,严防不法分子利用客户遗失的证件查询征信和盗用证件办理贷款。除此之外,客户经理必须严格审核客户姓名、证件号码、职业、家庭地址、证件有效期等基本信息,确保客户信息完整有效。

二、做好客户信息新建和修改,防止客户信息录入错误。由于目前信贷系统和核心系统信息共享,所以当客户经理为客户在信贷系统中新建客户信息时候务必确保将姓名、性别、出生年月、身份证号、身份证有效期等资料维护正确,否则核心系统将会生成错误客户信息。此外,由于我行沂蒙云贷、信E贷等线上业务发展迅速,客户通过线上扫码注册信息,也能联动维护信贷系统和核心系统,所以客户经理应及时审核客户自助注册的信息准确性和真实性,严防不法分子盗用他人证件办理线上贷款。

三、加强客户风险防范,做好贷款调查和审查。客户经理在发放贷款前一定要做好贷前调查,认真总结撰写调查报告,深入分析和判断客户发生洗钱行为的可能性,尤其对于续贷客户重点审查其第一还款源,严防不法分子利用贷款洗钱。对于客户提供的银行流水,客户经理应除了关注流水金额和频率之外,还应重点关注交易对手是否集中为某几个人或某几个公司账户,防止客户通过虚增银行交易流水进行骗贷。

四、做好贷款资金检测,配合公检法等政府部门反洗钱打击工作。当贷款发放后,客户经理应充分利用风险防范系统和反洗钱系统进行贷款资金流向监测,关注贷户资金流向,确保贷款资金用途真实;同时对于客户确因存在反洗钱相关违法犯罪问题被公检法政府部门调查时,客户经理应认真配合提供涉案贷户的贷款信息及其他信息,以协助公检法政府部门打击各类洗钱违法犯罪活动。

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