熊猫是天府之国的象征。天府之国还有一只“功夫熊猫”,借助金融科技推动转型,这就是以熊猫为标识的四川天府银行。

去年,四川天府银行积极贯彻落实国家“减税降费”政策和税务“放管服”改革要求,在“便民办税春风行动”中与国家税务总局四川省税务局、贵州省税务局紧密对接,成为四川省、贵州省首批获得社保代收业务资格、实现线上税务电子缴费的银行机构,纳税人通过天府手机银行App两分钟即可完成缴纳,支持银行卡、微信、Apple Pay等多种支付方式,跨行缴费免收手续费。

安全、快捷、省时、省心,这只“熊猫”的真功夫还不止这些。学费、党费、公交、交通违章、水电气缴费等13种便民生活缴费场景,年化收益率4%+的理财产品,优质基金和保险,无需抵押和担保的普惠贷款……,融资、缴费、理财以及日常生活的多场景于一体。

飞起来的“熊猫”替用户跑腿,这就是天府银行金融科技战略持续推进的结果。

从支持到引领 金融科技高站位

天府银行在2001年成立之时,就确立了“国际化标准,市场化方向”,“做强做大”的先进理念,制定了思路清晰、路径明晰的发展战略,围绕服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民的市场定位,根据普惠金融金额小、服务频率高的数据特点,前瞻性制定了金融科技及普惠金融发展战略。

2008年,天府银行将IT确立为四大发展支柱之一,与战略、人才、产品并列,一系列金融科技快动作由此展开布局:2013年启动移动互联网;2015年布局大数据风控,组建互联网金融事业部,系统完全自建、紧密贴近客户;2018年将社区事业部和互金部合并为普惠金融事业部;2020年开始打造科技特色银行......

目前普惠金融被确立为全行资产、负债、中间业务第一大事业部,金融科技是普惠金融战略的有力支撑。

这种支撑首先来自高投入,IT投入占营收比重超过3%。其次来自高定位。中小金融机构的金融科技投入绝对金额相对有限,如何利用有限的资金达到更好的效果,关键在于对金融科技的定位。天府银行的基本思路是信息科技作为业务突破的抓手,而不是单纯响应业务部门、客户的需求,也就是说IT部门需要从一个支持部门变成一个引领部门。

从支持到引领,意味着增量业务空间的打开。以不动产业务为例,流程长、跑断腿的传统模式已经被彻底改写。天府银行、成都市规划和自然资源局、人民银行成都分行共同组建“银政通不动产业务新版系统”,实现抵押办理全流程电子化,产权证类房屋最高额抵押登记、一般抵押登记、预告预抵、抵押登记注销等不动产抵押类业务均可以在线上全部完成。

截至2020年6月,该系统已实现成都市主城区线上直办35笔,一般抵押、最高额抵押、预告预抵线上预审2324笔,注销申请252笔。抵押放款流程从2个工作日优化到最快3小时即可完成,这种速度在传统业务模式下是无法想象的。

全天候跨地域 普惠金融走向智能化

去年年末的一天,天府银行客服接到一通特殊的来电。“卡沙沙”(彝语:谢谢)!天府手机银行 “瓦吉瓦”(彝语:好得很)。”电话那头是彝族用户黑日吉哈。原来,他在家里通过四川天府银行手机银行给新生儿完成了自助医保缴费。

作为凉山州西昌市四合乡吉木德村的村民,黑日吉哈在天府银行工作人员帮助下开通了手机银行,为全家13口人办理医保缴费业务,现在连新生儿也享受到了金融科技的红利。

天府手机银行APP集成的大数据、云计算、人工智能飞跃了高山峡谷,让包括凉山彝族同胞在内的广大用户连声叫好,伴随功能的日益完善,用户量也出现了显著增长。截止今年8月末,该行手机银行“银税互动”场景的注册用户已达到186.85万户,缴费人次突破700万次,金额突破30亿元。

在今年疫情期间,在金融科技有力支撑下,天府银行及时、精准地为企业提供普惠金融服务,确保国家的金融抗疫政策落地。某家医药公司在疫情发生后需增加备货量,急需资金周转支持。天府银行通过银行绿色审批通道,以4.15%的优惠利率,给予企业480万元的“熊猫支小贷”,在无接触模式下,仅用半天时间即完成了贷款审批与发放。

普惠金融速度来自前期金融科技引领下的全流程再造。天府银行对小微企业和小微企业主贷款业务进行线上优化改造,把申请入口从线下搬到了手机银行,深度渗透人脸识别、指纹识别、CFCA认证,大数据标准化流程风控等一系列新技术,提高了技术含量,降低了融资成本;提高了业务效率,降低了办理难度,形成了手机银行端“信贷工厂”标准化的输出能力,推动普惠金融授信产品规模化发展,全行普惠口径授信业务近3年年均增长率达到32%,贷款余额达到220亿元,“熊猫易贷”“熊猫快贷”“银税通”“商超贷”等一批创新推出的产品可实现线上申请、人脸识别、电子合同签章、贷后提醒等全线上一站式服务,目前部分普惠金融产品已经实现了秒申秒贷。

机器代替人工 九成网点业务智能再造

网点下沉的经营需要,以及由此带来的成本压力,一直是中小银行面对的两难问题,智能网点是解决之道。

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